Vad det kostar att leva (upd 2025)

Vägen till ekonomisk frihet går för de allra flesta inte genom de stora inkomsterna, utan de små utgifterna. 

 Här redogör jag för vilka fasta kostnader och utgifter jag har samt hur jag har lyckats göra mig av med en hel del onödiga utgifter. Ska nämnas att förutsättningarna jag lever under är att jag är gift och att vi har ett litet barn. Vi bor i villa med äganderätt med ca 50% belåning.

Bakgrund

En viktig del för de allra flesta av oss som inte har miljonarv eller miljonlöner i att kunna nå ekonomisk frihet är att på allvar se över sina utgifter. Vad går pengarna till, tillför det stadigvarande mervärde till min tillvaro, går det att hitta billigare lösningar, behöver jag verkligen ha och uppleva allt det där?

För lite drygt ett år sedan (början av 2020) då jag bestämde mig för att sträva mot att nå ekonomisk frihet så såg jag över samtliga mina fasta kostnader och utgifter. Där och då skapade jag också ett budgetdokument och har sedan dess kunnat hålla koll på varenda krona som går ut och in i min ekonomi (sammanställs i början av året varje år, så inget jag sitter och pillar med regelbundet).

Nuvarande fasta och återkommande utgifter och kostnader (uppdaterat 2025)

Jag har gått igenom mina kontoutdrag för 2024 och sammanställt alla utgifter. Om jag kategoriserar utgifterna väldigt brett så fördelar sig utgifterna enligt nedan grafer. Värt att notera är att jag är gift och att många utgifter därför delas lika mellan oss två. Alla siffror jag redovisar är MIN andel av kostnaderna. I nedan kategorier så är boende, bil och mat de utgiftsposter som vi delar lika på. Hade jag bott själv hade därför dessa tre kategorier dubblerats i storlek (rimligtvis hade väl inte matkostnaden dubblerats dock, men vem vet, man kanske hade börjat tröstäta). I kategorin "Mat (hemma)" ingår allt man kan köpa på exempelvis ICA Maxi, dvs inte bara ätbara ting samt även inköp från fiskbutik, glassbil osv, men ej hämtmat/foodora och liknande.

Jämfört med 2023 så har det skett en del omsvängningar i pajen. Exempelvis har jag gått från att i princip levt på halva inkomsten (sparandet) till att under 2024 behöva två tredjedelar av inkomsten för att gå runt. Det är framförallt boendet, matkostnaderna och posten övrigt som ökat i storlek. Dessutom har inkomsten minskat med ca 1000kr/mån.

 

 Jag har med pajen från 2023 för enklare jämförelse.

Utgifter som andel av inkommen lön. Siffrorna är ganska exakt likadana som från föregående år (2022), trots kraftigt ökade levnadskostnader. Men detta har kunnat vägas upp av högre inkomst (löner).

 

Nedan är den faktiska utgiften för alla kategorier. Grön stapel (längst till höger) är för 2024. Påminnelse om att följande kategorier delas med min partner, dvs allt som visas nedan är MIN andel, så följande poster hade varit dubbelt så höga om jag stått för notan själv: Bolån, Livsmedel, Bil, El, HUS, Husförsäkring, Fastighetsavgift, VA/Sop, Bredband.

Bolånekostnaden har tagit ett ytterligare skutt, med ca 1000 kr/mån, och detta ovanpå 2023 års ökning som kontra 2022 låg på ca 2500kr/mån extra. En rejäl ökning syns på livsmedelssidan. Detta är primärt på grund av att vi bestämde att den som är föräldraledig inte ska bidra till matkassan, så jag har själv stått för alla de kostnaderna sedan augusti. Hade vi fortsatt dela så hade jag fått tillbaka ca 18k kr. Marginellt högre bilkostnad på grund av ökad finansieringskostnad. I kostnaden har jag valt att ej inkludera bränslekostnaden (el, så den går under elkostnaden då vi aldrig laddat publikt), men hade jag gjort det så uppgår den till 935kr (min andel). Vi körde 775 mil under året. Kostnaden för el har dubblerats som en följd av att vi tidigare år fått rejäla elstöd (2023 låg det på nära 17k kr) men icke så under 2024. Vi har likt föregående år varit på en hel del konserter, event och tillställningar under årets första hälft, men då vi pga bebis under andra hälften varit ganska låsta så har nöjesposten minskat något. Övrigt fick se ett rejält uppsving och det var bl.a. ett nytt datorköp för 30k som gjorde att det stack iväg.

 

 KATEGORIFÖRKLARINGAR till ovan bild:

Elkostnaden sticker kanske ut i mångas ögon, men vi har ett relativt stort eluppvärmt hus (luftvärmepumpar och elelement) och i Sverige betalar man ju dessutom moms på energiskatten, så inte mycket att göra åt saken, vi har dock f.n. fast pris. I kategorin "Livsmedel" ingår produkter man kan köpa på typ ICA Maxi samt bär,frukt,fisk och annat från specialbutiker. BIL inkluderar alla kostnader för bilen (exkl. värdeminskning, som inte är aktuellt då vi nu leasar en bil) dvs: försäkring, skatt, service, besiktning, ej drivmedel, tvätt och trängselavgift samt däckskifte (ja, jag är lat). I kategorin "Övrigt" ingår alla övriga köp såsom kläder, prylar, men även kostnad för exempelvis bankkort (debit).  "Digitala nöjen och tfn." utgörs av: TV/Dataspel, streamingtjänster och telefonabonnemang. 

"Hustillbehör & underhåll" inkluderar inköp av fast inventarie, trädgårdsinventarie samt eventuella förbättringar. T.ex kan det vara nytt kylskåp, ny FTX-ventilation, ny värmepump, nya fasta möbler, ny gräsklippare, målarfärg, träningsutrustning, jord till växthuset, sotning osv. Jag har valt att periodisera 75% av årets investerings-inköp på 15 år samt lägga 25% som årets direkta utgift. Som exempel var den faktiska utgiften i denna kategori; 12 980 kr (15 887 kr år 2023 13 494kr år 2022, 48 222 kr år 2021, 34 654 kr år 2020 samt 49 693 kr år 2019). Vidare återförs varje års periodisering så den här posten kommer öka år för år fram till femton års periodiseringar inkluderas, även om faktiska utgifterna skulle vara noll kronor ett enskilt år. Posten "Public service" är det som tidigare kallades TV-avgiften, och är något man faktiskt slipper om man inte har en förvärvsinkomst (en lön). Begravningsavgiften på ungefär lika mycket kommer man dock aldrig ifrån.

Levnadskostnad (uppdaterad 2025)

Det kostar mig lite drygt 29 200 kr/månad (år 2023 var siffran 22 400kr, år 2022 18 400kr, år 2021 19 000kr, år 2020 16 000kr, år 2019 18 000kr) att leva så som jag gör idag, all-inclusive. Däri inkluderas även amortering på bolånet om ca 2 700kr/mån. Summan tar också ej hänsyn till eventuell återbäring genom ränteavdrag utan räknar på faktiskt kassaflöde. För att bli fri enligt 4%-regeln så behöver jag således ett kapital på omkring 8 760 000 (år 2023 behövdes 6,75M, år 2022 5,8M, år 2020 hade det räckt med 4,8M). Jag noterar således att min levnadskostnad under det senaste året ökat i en takt som gör att jag behöver ytterligare två miljoner i kapital för FIRE, och sett på tre år har det ökat med tre miljoner. Jag måste försöka bryta denna trend.

Målet om 52 dagar

Om man ser till inkomsterna kontra utgifterna så föreligger det egentligen inget hinder mot att vara ledig varje fredag utan inkomst. Levnadskostnaderna går runt. Men min initiala tanke var ju att jag skulle kunna vara ledig varje fredag med bibehållen inkomst (från utdelningar). Jag tror dock det är ett dumt mål, så jag ska nog göra om det målet till att istället kunna vara ledig varje fredag med 5000 kr i månaden som överskott, dvs ha en sparkvot på nuvarande inkomst kring 5%. Men jag sätter en numerisk siffra istället för procentmål, då det är så mycket mer flytande. För 2024 låg överskottet på 12 600kr/mån. Om jag idag går ner på 80% så innebär det en minskad månadslön på omkring 7200 kr, men så kommer jag ju även gå miste om sex dagars betald semester varje år, vilket blir i runda slängar 1220 kr/månad, för en totalsumma om ca 8 500kr/månad i minskad inkomst.

12600 - 8500 ger således 4 100 kr. Dvs jag har inte de ekonomiska förutsättningarna i min ekonomi att nå detta mål just nu. MEN, om man lägger till portföljutdelningen som både i år och under 2023 låg på ca 65k kr (5 400kr/mån) så går faktiskt kalkylen ihop.

Under 2025 kommer jag dock vara föräldraledig en längre period så jag kommer få prova på en låtsas-FIRE (även om den personliga friheten är extremt begränsad när man är föräldraledig).

Avslutning

Jag vet att jag hade kunnat kapa mina utgifter ytterligare genom att skippa alkoholen, sluta spela på onlinecasino, säga upp streamingtjänster, nedgradera bredbandet (idag har vi 500/500Mbit) och framförallt börja ta med matlåda till jobbet. Men jag känner att på den här nivån trivs jag med livet, och det är ju ändå det som är meningen med att vara ekonomiskt fri.

Hur ser dina kostnader ut? Vad har du för sparkvot? Vad hade du kunnat skära ner på ytterligare?

Ursprungligen publicerat: 2021-01-08
Uppdaterat: 2025-01-13